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軟包企業(yè)，還在為如何貸款融資犯愁？
以下內容來自華印軟包裝 微信公眾訂閱號:rb3602000
近幾個月，軟包裝行業(yè)“老板跑路”的傳聞不斷，如此多的企業(yè)破產，讓人不免擔心接下來是否會有更多的企業(yè)陷入到破產的漩渦之中；同時也讓我們思考，對于防止企業(yè)破產我們是否可以做些什么呢？或者最簡單的，至少我們可以提供一些幫助軟包企業(yè)解決融資的建議。
雖然到處都在喊解決中小企業(yè)融資難，但實際情況是，喊得越兇，說明問題越嚴重。那到底是什么導致了中小企業(yè)融資難呢？筆者認為主要是以下幾個因素造成了中小企業(yè)融資難：
1.缺乏足夠的抵押物。多數的中小企業(yè)都是輕資產的公司，沒有土地或者房產等抵押品。
2.沒有擁有良好的公司治理結構。因此金融機構很難像審核大企業(yè)一樣通過財務報表去識別其風險點與償債能力。
3.融資渠道少。主要通過當地的銀行或小額貸款公司等尋找貸款。
針對以上問題，筆者給出幾個建議，希望對軟包企業(yè)進行貸款融資時有所幫助：
1.軟包企業(yè)在貸款融資缺乏抵押品的情況下，可以選擇與擔保公司合作，讓擔保公司作為擔保進行貸款。如果貸款的目的是購買設備，還可以與融資租賃公司合作，通過設備抵押獲得貸款。同時，軟包廠的客戶如果是500強的大企業(yè)，例如可口可樂、寶潔等，還可以用與這些500強的應收賬款與訂單合同進行融資。
2.企業(yè)因為經營不規(guī)范的問題，導致沒有辦法很好的進行貸款融資，大家千萬不要忽略。不少中小企業(yè)信奉公關至上、不遵守程序，他們認為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關手段短期內可以使其實現盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這實際上非常不利于中小企業(yè)向銀行進行融資。建議軟包裝企業(yè)與其像上面所述一樣操作，還不如做好以下幾個關鍵點：
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關鍵點 |
原因 |
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重視管理，加強與金融機構（銀行等）的日常聯系 |
中小企業(yè)貸款，與其說是金融機構放款給企業(yè)，不如說是放款給企業(yè)經營者個人。金融機構在發(fā)放貸款時會對企業(yè)實際經營者有很高要求，因而經營者需要加強與金融機構的日常聯系。 |
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選擇合理方式進行稅收籌劃 |
許多中小企業(yè)中，企業(yè)實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確。在他們的企業(yè)賬戶上，一旦有資金就馬上劃進企業(yè)家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規(guī)避稅收。這樣，企業(yè)雖然短期可實現節(jié)稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 |
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發(fā)揮自我優(yōu)勢，優(yōu)化融資可能性 |
在信貸領域流行一句話：大企業(yè)融資看報表，中小企業(yè)融資看水表、電表。其實，對于一般的生產制造型中小企業(yè)來說，其生產制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上。而銀行在做信貸調查時也比較看重這塊常規(guī)參考信息外的資料。因此，中小企業(yè)要想獲得融資，在財務報表相對不是那么好看的情況下，企業(yè)經營者可通過提供水表、電表數據爭取向金融機構獲取融資。 |
3.關于融資渠道少的問題，簡單羅列一些中小企業(yè)能夠得到資金的渠道：
a.銀行貸款。這個知名度最高，利率也最低，但條件確實不低；抵押或者擔保比較看重，也有些金融創(chuàng)新產品。中小企業(yè)在找融資貸款時如無抵押最好與擔保公司合作。
b.小額貸款公司。這個多數也要抵押，相對利率較高，適用于短期借款。
c.融資租賃。這個是通過抵押設備獲得貸款，適用于設備購買時。
d.風險投資、產業(yè)投資基金、其他投資公司等。這些基本都是用股權交換，融資難度相對較大。
e.上市、中小企業(yè)集合債、私募債。這些對企業(yè)的經營情況有很高的要求。
f.政府政策性資金補助。
g.網絡借貸（P2P）。P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，即由具有資質的網站（第三方公司）作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發(fā)展趨勢。整體而言相對于其他融資渠道，P2P網絡借貸門檻較低。
總而言之，要想幫助中小企業(yè)解決融資難的問題，國家單方面出政策不足以解決所有的問題；也需要我們企業(yè)自己意識到自己問題的存在，自己做好融資規(guī)劃，規(guī)范經營，同時打破信息屏障，讓自己與金融機構之間的渠道流通起來。同時華印傳媒也聯合中國最早的在線貸款平臺——易貸中國，為包裝行業(yè)企業(yè)提供貸款融資服務，幫助企業(yè)精準匹配利率最低的貸款產品，如有需要，大家也可以通過這個平臺多方咨詢以獲得更好的貸款融資方法。愿軟包裝企業(yè)能真正解決融資難的問題！
江蘇申凱包裝高新技術股份有限公司成立于2002年，公司注冊資本8000萬RMB，天交所上市企業(yè),，股權代碼000057，高新技術企業(yè)，公司總投資超過2.1億RMB，擁有20000余平方米普包廠區(qū)；擁有13000平方米的藥包廠區(qū)， 11000平方米的辦公面積。公司擁有二位行業(yè)頂尖研發(fā)博士，每年新增超過100多個專利，專業(yè)生產食品包裝膜（袋）、藥用包裝膜（袋）、化工包裝膜（袋）、電子監(jiān)管碼防偽包裝等各類彩印復合包裝膜（袋）?，F位于無錫新區(qū)碩放中通路99號，毗鄰上海車程2小時內。
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